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仅3293亿!上半年个人消费贷增量不及去年下半年三成

原题:只有3193亿!上半年个人消费贷款增幅低于去年下半年的30%

每位记者张寿林实习编辑刘烨

在银行业激烈的竞争环境下,消费金融已经成为银行业的又一战场,场面、流量、数据、生态等方面,关于消费信贷的讨论热度并没有减弱,但实际效果如何?也许最近的统计数字能给出答案。

央行公布的数据显示,截至2019年6月底,吸收存款金融机构家庭短期消费贷款为9.11万亿元,上半年净增3293.19亿元。上半年的增长似乎并不乐观。2018年上半年和下半年,净增长分别为2.5倍和3.5倍,分别增长8263.02亿元和1173.62亿元。

目前,我行个人消费贷款中,从央行的统计数据来看,短期消费贷款中的一栏最接近。可以说,今年上半年银行个人消费贷款增幅不到去年上半年的一半,不到去年下半年的三分之一。

至少有7家上市银行出现负增长

从2015年以来的数据来看,个人消费贷款增幅较高的阶段是2016年下半年至2018年下半年,但到2019年上半年,增幅有所回落。从月度变化看,受2月份春节因素影响,月度增量为负,消费贷款规模减少2575.26亿元。3月份最高增幅为2927.56亿元。4月份以后,月度增量回落到2000亿元,其中4月份增量为1096.67亿元。

这是存款型金融机构的整体表现。结合A股上市银行的报告,个人消费贷款变化情况如何?应该提到的是,在个人消费贷款的定义中,许多银行报告的个人消费贷款不包括信用卡贷款和学生贷款。根据中国农业银行的数据,2019年上半年,个人消费贷款增加75.61亿元,在四大银行中排名第一。截至上半年末,中国农业银行个人消费贷款余额为1655.7亿元,比上年末增长4.8%。中国农业银行在报告中解释说,这主要是由于“扩展”项目的积极推广和个人消费贷款的现场布局,以及“网站贷款”等短期和中期在线消费贷款的缘故。 ”增长迅速。

再往前看,美国广播公司正在利用大数据来促进个人消费贷款的“扩展”项目。着眼于家居装修和汽车场景,针对在线客户,我们将促进个人消费贷款的场景布局。

但是,中国农业银行以摊余成本计量的期末个人消费贷款余额为1667.03亿元,比年初增加4.18亿元,增速仅为0.25%。

截至上半年末,建行个人消费贷款余额1682.7亿元,比上年末减少418.55亿元,下降19.92%。按摊销成本计,上半年末个人消费贷款余额1781.05亿元,比上年末减少366.78亿元,下降17.08%。建行在报告中表示,电子渠道的自助式自助贷款“建行快捷贷款”推动了业务发展。

工商银行的个人消费贷款也有所减少。上半年末,个人消费贷款余额1927.87亿元,减少113.75亿元。去年底,这一数字为2041.62亿元。上半年,工行个人消费贷款占个人贷款余额的3.2%。但是,工行上报的消费贷款数据并不确定哪种会计方法。

中国银行没有披露个人消费贷款规模。在四大行中,两项消费贷款的余额在头部下降,那么股份制银行的表现如何呢?“招商银行公认的优势在于零售业务。其零售业务的优势在于对手很难模仿。”这是招商银行官网上的一段话。“很难模拟”的银行将看到他们的消费贷款增长的光明。业绩报告显示,截至上半年末,招商银行消费贷款余额1147.68亿元,比上年末增长8.87%。记者注意到,这是招行非集团口径数据,由于其他银行采用集团口径统计,该行数据在横向上不具有可比性。

在股份制银行中,光大银行个人消费贷款规模有所下降。年末按摊余成本计量的个人消费贷款余额1235.8亿元,比上年末减少18.45元,减少1.47%。

中信银行个人消费贷款增加,按摊余成本计量。年末个人消费贷款余额2081.04亿元,比上年末2038.53亿元,比上半年增加42.51亿元,增长2.09%。其他上市公司未明确披露个人消费贷款数据。城市商业银行个人消费贷款下降也不例外。简略银行上半年报告显示,个人消费贷款余额58.59亿元,年初71.14亿元,上半年减少12.55亿元,减少17.64%。%。

宁波银行上半年降幅超过100亿元。上半年末,个人消费贷款余额1030.8亿元,比上年末1149.75亿元减少118.95亿元,下降10.35%。

在农村商业银行中,常熟银行上半年减少2.23亿元。上半年个人消费贷款余额90.04亿元,比上年末92.27亿元,半年下降2.42%。

银行积极放缓扩张步伐

针对上半年个人消费贷款增速放缓,[0x9a8b]记者采访了苏宁金融研究院院长助理薛红艳。他指出,2018年下半年以来,银行消费贷款增速出现放缓迹象。过去6个月银行个人消费负增长是这一趋势的延续。这背后的主要原因是银行积极放缓了扩张步伐。

他分析,主要有两个原因:一是结构调整,降低消费贷款比重,提高经营性贷款比重。零售业转型仍是大方向,但个人消费贷款产品的流向难以控制,存在合规风险。相比之下,个人商业贷款的发展可以保证资金流动的可控性,适合小额信贷的发展。政策要求已成为部分银行零售转型的首选。二是规避风险,积极减速。个人消费贷款经过几年的快速增长,出现了长期借款、特定群体杠杆率高等问题,信用风险隐患加大。银行已经放慢了扩张的步伐,并且存在强烈的风险厌恶情绪。

在他看来,总行经营策略的调整已经向市场释放了一个悲观的信号,很容易在业内引发后续效应。随着更多机构的放缓,这将导致消费信贷供应出现一定程度的下降,并增强借款人的实力。资金链压力导致不良率上升,促使更多机构调整贷款策略,供应量迅速萎缩,风险加大。记者注意到,9月11日,中国保监会首席风险官、保监会发言人、保监会办公室主任肖远奇表示,保监会支持消费信贷发展,与当前扩大内需、支持消费升级的环境相适应。银监会还支持金融机构开拓这一市场。他强调,不能做消费金融和消费信贷,因为信用卡不良贷款率很高。”在他看来,如果正规银行机构做好消费金融贷款,就可以对不良市场参与者形成“挤出效应”,形成“良币驱逐劣币”的良性循环。返回搜狐查看更多信息

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2019-09-16 08: 24

来源:全景网络

原标题:只有3193亿!上半年个人消费贷款增幅低于去年下半年的30%

张守林实习生记者刘烨

在银行业激烈的竞争环境中,消费金融已经成为银行业争夺,争夺场面,交通,数据,生态等方面的另一个战场。结果如何?也许最近的统计数据可以给出答案。

根据央行发布的数据,截至2019年6月底,吸收存款金融机构家庭的短期消费贷款为9.11万亿元,2019年上半年净增加3293.19亿元上半年的增长似乎并不乐观。 2018年上半年和下半年,净增幅分别为2.5倍和3.5倍,分别为8263.02亿元和1173.62亿元。

当前,从央行的统计数据来看,该行的个人消费贷款中,短期消费贷款在列中是最接近的。可以说,今年上半年银行的个人消费贷款增长不到去年上半年的一半,不到去年下半年的三分之一。

至少有7家上市银行出现负增长

根据2015年以来的数据,个人消费贷款的增长最高阶段是从2016年下半年到2018年下半年,但到2019年上半年,这一增长已经减少。从月度变化来看,由于2月份春节因素,月度增加为负,消费贷款规模减少2575.26亿元。 3月份增幅最高,为2927.56亿元。 4月份以后,月度增量回落至2000亿元,其中4月份月度增加额为1096.67亿元。

这是存款型金融机构的整体表现。结合A股上市银行的报告,个人消费贷款变化情况如何?应该提到的是,在个人消费贷款的定义中,许多银行报告的个人消费贷款不包括信用卡贷款和学生贷款。根据中国农业银行的数据,2019年上半年,个人消费贷款增加75.61亿元,在四大银行中排名第一。截至上半年末,中国农业银行个人消费贷款余额为1655.7亿元,比上年末增长4.8%。中国农业银行在报告中解释说,这主要是由于“扩展”项目的积极推广和个人消费贷款的现场布局,以及“网站贷款”等短期和中期在线消费贷款的缘故。 ”增长迅速。

再往前看,美国广播公司正在利用大数据来促进个人消费贷款的“扩展”项目。着眼于家居装修和汽车场景,针对在线客户,我们将促进个人消费贷款的场景布局。

但是,中国农业银行以摊余成本计量的期末个人消费贷款余额为1667.03亿元,比年初增加4.18亿元,增速仅为0.25%。

截至上半年末,建行个人消费贷款余额1682.7亿元,比上年末减少418.55亿元,下降19.92%。按摊销成本计,上半年末个人消费贷款余额1781.05亿元,比上年末减少366.78亿元,下降17.08%。建行在报告中表示,电子渠道的自助式自助贷款“建行快捷贷款”推动了业务发展。

工商银行的个人消费贷款也有所减少。上半年末,个人消费贷款余额1927.87亿元,减少113.75亿元。去年底,这一数字为2041.62亿元。上半年,工行个人消费贷款占个人贷款余额的3.2%。但是,工行上报的消费贷款数据并不确定哪种会计方法。

中国银行没有透露个人消费贷款的规模。在四大银行的前两个中,消费贷款余额下降。股份制银行的表现如何? “招商银行承认其优势在于零售业务,这是竞争对手难以模仿的。”这是招商银行官方网站的报价。对于那些难以模仿竞争对手的银行来说,消费贷款的增长将有多亮?业绩报告显示,截至上半年末,招商银行消费贷款余额1147.86亿元,比上年末增长8.87%。记者注意到,这是招聘银行的非集团口径数据,因为其他银行使用集团口径统计数据,因此该银行的数据在水平上不可比。

在股份制银行中,光大银行的个人消费贷款规模有所下降。期末,按摊余成本计量的个人消费贷款余额为1235.8亿元,比上年末减少18.45元,减少1.47%。

中信银行个人消费贷款期末增加208.104亿元,上年末增加203.853亿元,六个月增加42.51亿元,增幅2.09%。此外,几家上市股份制银行尚未披露个人消费贷款的数据。城市商业银行个人消费贷款的下降也不例外。郑州银行报告显示,上半年个人消费贷款余额为58.59亿元,而年初为71.14亿元。六个月之内,减少额为12.55亿元,即17.64亿元。

上半年,宁波银行减少了超过100亿元人民币。上半年末,个人消费贷款余额为1030.8亿元,上年末为1149.95亿元,减少118.95亿元,下降10.35%。

在农业银行中,半年度摊销成本减少了2.23亿元。上半年末,个人消费贷款余额90.4亿元,去年末为92.27亿元,半年下降2.42%。

银行积极放慢扩张步伐

针对今年上半年个人消费贷款规模的放缓,《每日经济新闻》记者采访了苏宁金融学院院长薛红岩,他指出,自2018年下半年以来,增长率银行消费贷款显示出放缓的迹象。今年上半年某些银行个人消费贷款的负增长是这种趋势的延续,是其背后的主要原因。原因是银行积极放慢了扩张步伐。

据他分析,主要有两个原因:一是结构调整,减少了消费贷款的比重,增加了商业贷款的比重。零售业转型仍是主要方向,但个人消费贷款产品的资金流向难以控制,存在合规风险。相比之下,个人经营性贷款的发展,不仅可以保证资金流量可控,而且可以满足小额信贷的政策要求,已经成为一些银行开展零售业转型的首选。第二,规避风险,主动放慢脚步。经过数年的个人消费贷款快速增长,出现了许多问题,例如多头贷款,特定群体的高杠杆率等。信用风险已增加。在放慢银行扩张步伐方面有强烈的规避风险意识。

他认为,总公司业务策略的调整会向市场释放悲观信号,很容易在行业内产生后续效应。随着越来越多的机构放慢速度,这将在一定程度上导致消费信贷供给的萎缩,加剧借款人资本链的压力,并导致不良率上升,从而促使更多的机构进行调整和放松。贷款策略,供应的迅速萎缩,带来更大的风险。记者注意到,9月11日,银监会首席风险官,发言人兼首席执行官肖元琪表示,监管支持消费信贷的发展,这符合当前扩大内需和支持消费升级的环境。银监会也支持金融机构开拓市场。他强调,由于不良信用卡的高发生率,不应停止消费金融和消费信贷,“银行不这样做,而其他人则这样做”。他认为,如果正规的银行机构做好消费者金融贷款,就可以对不良市场参与者形成“挤出效应”,形成“不良货币驱逐不良货币”的良性循环。回到搜狐,看看更多

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